|
Держась курса усиления борьбы с «отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма», Банк России увеличил список требований к коммерческим банкам по проверке своих клиентов. Так, например, перестала быть возможной регистрация предприятия в бизнес-центре. Внесен и ряд других изменений.
Нововведения вступили в силу 28 марта и 1 апреля. Одно из значимых изменений в порядке работы банков и клиентов – открытие счета для юридического лица только в том случае, если его уставной капитал составляет не менее 10 тыс. рублей. Кроме того, Банк России требует от своих «подопечных» закрывать счета тех клиентов, которые вызывают хотя бы подозрение в совершении сделок «необычного характера». Перечень таких сделок доработали и расширили, к ним относятся такие случаи, когда, например, клиент выразил желание отказаться от платежа, как только понял, что банк подозревает его в отмывании денег. Под «необычные сделки» попадают и крупные денежные перечисления из офшорных зон, а также ряд других случаев.
Если раньше банки обновляли данные о своих клиентах с периодичностью раз в год («рискованных») и раз в три года (обычных), то сейчас «рискованных» клиентов им предстоит контролировать каждую неделю. К такой категории относятся фирмы и люди, предоставляющие ложные данные или не предоставляющие их вовсе.
Банкиры недоумевают от нововведений ЦБ: только что созданной фирме, намеренной проводить платежи наличными или за границу, банк должен отказать. А если фирма существует 6 месяцев, то ей уже можно «баловаться» переводами средств. Кроме того, вводя категорию «необычных сделок», ЦБ не утруждается вопросом «обычных». С юридической точки зрения Центробанка торговля антиквариатом – необычное занятие, поэтому формально ЦБ просто исключает такие компании из зоны обслуживания. Однако торговля антиквариатом не всегда предполагает незаконность.
Среди руководителей банков сложилось мнение, что действия ЦБ – зеркало тенденции перехода от «права на отказ» к «безусловному отказу». Следствием таких нововведений Банка России могут стать две крайности – или безоговорочное «нет» почти каждому потенциальному клиенту, или некоторые поблажки в обход предписаний ЦБ, но на собственный страх и риск.
|